Kapitallebensversicherung
OPTIMALE FINANZIELLE ABSICHERUNG MIT DER KAPITALLEBENSVERSICHERUNG
Was ist eine Kapitallebensversicherung?
Die Kapitallebensversicherung kombiniert die finanzielle Absicherung im Todesfall mit einem langfristigen Vermögensaufbau. Dabei werden regelmäßige Beiträge gezahlt, die sowohl zur Risikovorsorge als auch zur Bildung von Kapital verwendet werden. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie das angesparte Kapital inklusive garantierter Verzinsung und möglicher Überschüsse. Im Todesfall während der Laufzeit wird die Versicherungssumme an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt.
Warum ist eine Kapitallebensversicherung sinnvoll für Sie?
Eine Kapitallebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie Ihre Angehörigen finanziell absichern und gleichzeitig gezielt Vermögen aufbauen wollen. Durch die garantierten Leistungen bietet sie Planungssicherheit und eignet sich insbesondere als Ergänzung Ihrer Altersvorsorge oder zur Absicherung von Immobilienfinanzierungen. Dank langfristiger Laufzeiten profitieren Sie zusätzlich von attraktiven Steuervorteilen und einer stabilen Kapitalentwicklung.
Unsere Experten bei S & C Vermögensmanagement GmbH beraten Sie umfassend zur Kapitallebensversicherung.
Starten Sie noch heute Ihre Anfrage zur Kapitallebensversicherung und sichern Sie sich ein maßgeschneidertes Angebot.
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Kapitallebensversicherung Vergleich
Ein Vergleich der Kapitallebensversicherung ist essenziell, um eine Versicherung mit optimalen Konditionen und attraktiven Renditen zu finden. Unterschiedliche Anbieter bieten stark variierende Garantien, Verzinsungen und Zusatzleistungen. Ein professioneller Vergleich hilft Ihnen dabei, eine Kapitallebensversicherung auszuwählen, die genau auf Ihre persönliche Situation abgestimmt ist.
Unsere Experten unterstützen Sie beim Vergleich. Gemeinsam finden wir die beste Kapitallebensversicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse.
Kapitallebensversicherung Kosten
Die Kosten einer Kapitallebensversicherung hängen von der vereinbarten Versicherungssumme, der Laufzeit, Ihrem Alter sowie Ihrem Gesundheitszustand ab. Je höher die vereinbarte Leistung und je älter der Versicherungsnehmer, desto höher sind in der Regel die Beiträge. Dennoch bleiben diese Beiträge langfristig stabil und sorgen durch garantierte Leistungen für eine verlässliche finanzielle Planung.
Wir analysieren Ihre Situation individuell. So erhalten Sie optimalen Schutz zu fairen Konditionen.
| Endwert nach 30 Jahren Ansparzeit |
Kostengünstige
Kapitallebensversicherung 500.000 €
|
Durchschnittliche
Kapitallebensversicherung 450.000 €
|
Teure
Kapitallebensversicherung 400.000 €
|
|---|---|---|---|
| Vorteil einer kostengünstigen Kapitallebensversicherung |
—
|
+ 50.000 € Vorteil
(gegenüber einer durchschnittlichen Police) |
+ 100.000 € Vorteil
(gegenüber einer teuren Police) |
| Monatlicher Beitrag | 500 € konstant über die gesamte Laufzeit | ||
| Angenommene Rendite nach Kosten | ca. 6 % p.a. | ||
Auch bei einer Kapitallebensversicherung spielen Kosten eine große Rolle für das mögliche Endkapital. Diese Verträge enthalten jedoch oft weitere Bausteine, wie z.B. eine Todesfallabsicherung. In älteren Policen sind diese Komponenten nicht immer leicht zu durchschauen. Wir achten deshalb besonders auf Transparenz und erläutern Ihnen die unterschiedlichen Gebührenstrukturen – obwohl wir uns in diesem Diagramm allein auf das Ablaufergebnis konzentrieren.
Bitte beachten Sie, dass der tatsächliche Leistungsumfang (z.B. Arbeitskraft- oder Todesfallabsicherung) hier nicht abgebildet ist. Wir betrachten rein den kapitalbildenden Teil, um Ihnen die Auswirkung der Kosten auf den Wertzuwachs zu verdeutlichen. Eine individuelle Prüfung Ihres Altvertrags ist empfehlenswert.
- Fokus auf den kapitalbildenden Anteil der Police (Altersvorsorge-Zweck)
- Keine Überschussbeteiligung
- Gleiche Fondsauswahl
- Einmalige Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn
- Identische Beitragsentwicklung
- Keine Inflation und keine Dynamik
-
Unterschied im Ablaufergebnis der Kapitallebensversicherung ausschließlich durch Versicherungskosten
Ihre Kapitallebensversicherung – gut beraten mit uns
Umfassender Vergleich aus dem gesamten Versicherungsmarkt
Wir vergleichen sorgfältig Kapitallebensversicherungen, um die attraktivsten Konditionen für Ihre finanzielle Zukunft zu finden.
Langjährige Erfahrung bei Kapitallebensversicherungen
Profitieren Sie von unserer Expertise, um Ihr Vermögen optimal aufzubauen und Ihre Angehörigen zuverlässig abzusichern.
Dauerhafte Betreuung Ihrer Kapitallebensversicherung
Wir unterstützen Sie langfristig bei allen Fragen rund um Ihre Kapitallebensversicherung.
Individuelle Beratung ohne Verkaufsdruck
Wir beraten Sie kompetent und objektiv – maßgeschneidert auf Ihre persönlichen finanziellen Ziele.
Digitale Verwaltung in der S & C App
Kapitallebensversicherung verwalten – wichtige Unterlagen sicher & digital in Ihrer App.
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Wussten Sie schon...?
- Kapitallebensversicherungen bieten eine garantierte Versicherungssumme und zusätzlich mögliche Überschüsse, die Ihre Auszahlung erhöhen können.
- Nach Ablauf der Mindestlaufzeit von 12 Jahren profitieren Sie von attraktiven steuerlichen Vorteilen bei der Auszahlung der Kapitallebensversicherung.
- Kapitallebensversicherungen eignen sich hervorragend zur Absicherung von Darlehen oder Immobilienfinanzierungen.
- Sie können Ihre Kapitallebensversicherung flexibel anpassen und bei Bedarf auch beleihen, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
- Bei Tod während der Laufzeit erhalten Ihre Hinterbliebenen unmittelbar die vereinbarte Versicherungssumme, wodurch finanzielle Sicherheit gewährleistet ist.
Highlights der Kapitallebensversicherung
- Garantierte Auszahlung: Planungssicherheit durch feste Auszahlungssumme zum Laufzeitende.
- Attraktiver Vermögensaufbau: Langfristiger und stabiler Kapitalaufbau durch garantierte Verzinsung und Überschüsse.
- Umfassende Hinterbliebenenabsicherung: Schutz Ihrer Angehörigen durch Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall.
- Flexible Vertragsgestaltung: Anpassung von Laufzeit, Beitrag und Versicherungssumme jederzeit möglich.
- Steuervorteile nutzen: Profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen bei einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren.
Verlässlich. Kompetent. Digital.
Sie haben Fragen zu den Themen Versicherung und Finanzen – kontaktieren Sie uns!
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Kapitallebensversicherung – FAQs
Eine Kapitallebensversicherung kombiniert Vermögensbildung mit einer Todesfallabsicherung. Sie erhalten am Ende der Laufzeit das angesparte Kapital plus Überschüsse. Im Todesfall während der Laufzeit wird die Versicherungssumme an Ihre Angehörigen ausgezahlt.
Ihre Beiträge werden teils zur Risikovorsorge, teils zur Kapitalbildung verwendet. Das Kapital wird verzinst, und mögliche Überschüsse erhöhen die Auszahlungssumme. So entsteht über die Laufzeit hinweg ein verlässliches Vermögen.
Ja, eine vorzeitige Kündigung ist möglich, aber meist finanziell ungünstig. Besser ist eine Beitragsfreistellung oder eine Beleihung, um kurzfristigen Kapitalbedarf zu decken, ohne die langfristigen Vorteile vollständig aufzugeben.
Eine Kapitallebensversicherung eignet sich für Personen, die langfristig Vermögen aufbauen und gleichzeitig ihre Angehörigen absichern möchten. Sie ist insbesondere für die Altersvorsorge und zur Absicherung von Krediten sinnvoll.
Kapitallebensversicherungen sind sehr sicher, da die Auszahlung mindestens in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme garantiert ist. Zusätzlich bieten die meisten Versicherer noch Überschussbeteiligungen, welche die Auszahlung weiter erhöhen können.
Beiträge zur Kapitallebensversicherung sind in der Regel nicht steuerlich absetzbar. Jedoch profitieren Sie nach Ablauf von mindestens zwölf Jahren von attraktiven steuerlichen Vorteilen auf die Auszahlung.
Im Falle einer Scheidung zählt die Kapitallebensversicherung in der Regel zum Zugewinnausgleich und wird entsprechend berücksichtigt. Alternativ kann eine individuelle Vereinbarung getroffen werden, um den Vertrag fortzuführen.
Die ideale Laufzeit beträgt mindestens zwölf Jahre, um von steuerlichen Vorteilen zu profitieren. Generell gilt: Je länger die Laufzeit, desto größer der Vermögensaufbau durch Zinseszinseffekt und Überschüsse.
Alternativen sind fondsgebundene Rentenversicherungen, Riester- oder Rürup-Renten sowie private Investmentfonds. Jede Alternative hat unterschiedliche Vor- und Nachteile hinsichtlich Risikoschutz, Rendite und steuerlicher Behandlung.
Ja, für eine Kapitallebensversicherung ist üblicherweise eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Die Ergebnisse beeinflussen den Beitrag und die Versicherungssumme, da das Risiko des Versicherers individuell bewertet wird.
