S & C kennenlernen · Teil 3 von 4
Ihre Situationgibt die Richtung vor.
So beraten wir. Wir begleiten Privatkunden und Unternehmen bei Versicherungen und Investment. Dafür schauen wir zuerst auf Ihre Ziele, Ihre bestehenden Verträge und das, was Ihnen wichtig ist.
Sie verstehen unsere Empfehlungen.
Und entscheiden, was wir gemeinsam umsetzen.
Ihr Beratungsfahrplan
Schritt für Schritt.
Eine langfristige Zusammenarbeit.
Vorabtelefonat: Anliegen klären und Termine vereinbaren.
Einzelne Anliegen nach Absprache.-
Schritt 1
Analysegespräch
- Ziele und Wünsche besprechen
- Ausgangssituation und Verträge erfassen
DanachWir erarbeiten Ihr Konzept.
Gespräch und Unterlagen
Vorbereitung
Vorhandene Unterlagen können Sie uns gerne vorab zur Verfügung stellen. Im Analysegespräch besprechen wir Ihre Ziele und Wünsche, Ihre Ausgangssituation und die bestehenden Verträge.
Unterlagen für das Erstgespräch
Zum Abschluss halten wir die besprochenen Angaben im Mandantenerfassungsbogen fest. Er bildet die Grundlage für unsere Ausarbeitung.
Mandantenerfassungsbogen · PDF (öffnet einen neuen Tab)Bei Versicherungen mit Gesundheitsprüfung besprechen wir bei Bedarf auch die Unterlagen für eine anonyme Risikovoranfrage. Diese erfolgt nach Absprache.
Anonyme Risikovoranfrage · PDF (öffnet einen neuen Tab)Danach erarbeiten wir Ihr Konzept
Wir prüfen die Unterlagen und vorhandenen Verträge, vergleichen Angebote und klären bei Bedarf die Versicherbarkeit durch eine Risikovoranfrage.
-
Schritt 2
Konzeptbesprechung
- Empfehlungen, Leistungen und Kosten verstehen
- Offene Fragen klären
DanachSie entscheiden in Ruhe.
Konzept im Detail
Empfehlungen nachvollziehen
Wir zeigen Ihnen, welche bestehenden Verträge passen, wo Handlungsbedarf besteht und welche Lösungen wir empfehlen. Leistungen, Bedingungen und Kosten besprechen wir gemeinsam.
Zeit für Ihre Fragen
Bei umfangreicheren Themen nehmen wir uns mehrere Gespräche Zeit. Sie können offene Fragen klären und anschließend in Ruhe entscheiden.
Entscheidung und Vorbereitung
Für das Kennenlernen und die Konzeptbesprechung stellen wir keine Rechnung, sofern vorher nichts anderes vereinbart wurde.
Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit entscheiden, bereiten wir die vereinbarten Schritte und Unterlagen vor.
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Schritt 3
Beauftragung
- Zusammenarbeit vereinbaren
- Besprochene Unterlagen unterschreiben
DanachWir begleiten die Umsetzung.
Auftrag und Übernahme
Auftrag und Unterlagen
Wir klären letzte Fragen. Sie erteilen den Maklerauftrag und unterschreiben die gemeinsam besprochenen Unterlagen für die vereinbarten Schritte.
Muster-Maklervertrag · PDF (öffnet einen neuen Tab)Inklusive Vollmacht und Anlagen. Das Muster dient zur Ansicht; Ihre persönlichen Unterlagen besprechen wir gemeinsam.
Passende Verträge können bleiben
Die Zusammenarbeit setzt keine Kündigung bestehender Versicherungen voraus. Wir prüfen im Konzept, was zu Ihrem Bedarf passt. Nach Ihrer Beauftragung übernehmen wir diese Verträge in die Betreuung, soweit der Versicherer die Übertragung ermöglicht.
Die Bestandsübertragung allein ist kein Neuabschluss und ändert die vereinbarten Leistungen nicht. Bei Vertragsfragen, Anpassungen und Schäden begleiten wir Sie im vereinbarten Betreuungsumfang.
Ist keine Übertragung möglich, können Verträge als Fremdverträge im S & C Finanzcockpit sichtbar bleiben. Die reine Anzeige bedeutet noch keine Übernahme in unsere Betreuung.
Wir begleiten die Umsetzung
Wir begleiten Anträge und Übertragungen, verfolgen Rückmeldungen und erinnern an fehlende Informationen oder Unterschriften.
Fortlaufend
Betreuung
- Fragen klären
- Bei Schäden begleiten
- Schutz an Veränderungen anpassen
- Verträge überprüfen
- Depot tagesaktuell im Blick
- Finanzcockpit aktuell halten
Ihre Depotbetreuung
Gemeinsam auf Ihr Depot schauen
Wir besprechen Ihre Depotentwicklung und prüfen, ob die Ausrichtung weiterhin zu Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont passt.
Informiert bleiben
Sie erhalten Marktinformationen und Depotauswertungen im vereinbarten Serviceumfang. Bei Fragen stehen wir als Ansprechpartner zur Verfügung.
Sie entscheiden über Änderungen
Änderungen im Depot setzen wir erst nach Ihrer Freigabe um. Wir handeln nicht als Vermögensverwalter mit eigenem Entscheidungsspielraum.
Unsere Beratung umfasst offene Investmentfonds, etwa ETFs und aktiv gemanagte Fonds. Welche Lösung passt, hängt von Ihrer persönlichen Ausgangslage ab.
Unsere Maklerrolle
Sie geben uns den Auftrag.
Wir vergleichen Versicherer und Tarife für Ihren Bedarf – und erklären Ihnen, warum wir eine Lösung empfehlen.
Versicherungsvermittlung im Vergleich
| Der Unterschied |
Vertreter einer Gesellschaft
|
Mehrfachvertreter
|
VersicherungsmaklerUnsere Rolle bei S & C
|
|---|---|---|---|
| In wessen Auftrag? | Auf der Versichererseite für eine Gesellschaft. | Auf der Versichererseite für mehrere Gesellschaften. | Im Auftrag des Kunden. |
| Welche Auswahl? | Angebote einer Gesellschaft.Aus den vermittelbaren Tarifen. | Angebote mehrerer vertretener Gesellschaften.Aus den jeweils vermittelbaren Tarifen. | Grundsätzlich breite Marktauswahl.Versicherer und Tarife passend zu Ihrem Bedarf vergleichen. |
Vertreter einer Gesellschaft
- In wessen Auftrag?
- Auf der Versichererseite für eine Gesellschaft.
- Welche Auswahl?
- Angebote einer Gesellschaft.Aus den vermittelbaren Tarifen.
Mehrfachvertreter
- In wessen Auftrag?
- Auf der Versichererseite für mehrere Gesellschaften.
- Welche Auswahl?
- Angebote mehrerer vertretener Gesellschaften.Aus den jeweils vermittelbaren Tarifen.
Versicherungsmakler
Unsere Rolle bei S & C- In wessen Auftrag?
- Im Auftrag des Kunden.
- Welche Auswahl?
- Grundsätzlich breite Marktauswahl.Versicherer und Tarife passend zu Ihrem Bedarf vergleichen.
Welche Versicherer und Tarife wir berücksichtigen, hängt von der Versicherungssparte und den verfügbaren Angeboten ab. Unsere Auswahlgrundlage und mögliche Einschränkungen legen wir offen.
Die Übersicht zeigt typische Rollen. Alle drei Vermittlertypen haben grundsätzlich gesetzliche Beratungs- und Informationspflichten.
Was bedeutet unsere Auswahlgrundlage?
Nach § 60 VVG muss ein Versicherungsmakler seiner Empfehlung grundsätzlich eine hinreichende Zahl an Versicherern und Versicherungsverträgen zugrunde legen. Die Auswahl muss eine fachlich begründete Empfehlung ermöglichen, die zu Ihrem Bedarf passt. Eine feste Mindestzahl nennt das Gesetz nicht.
Ist unsere Versicherer- und Vertragsauswahl im Einzelfall eingeschränkt, weisen wir Sie ausdrücklich darauf hin, bevor Sie Ihre Vertragserklärung abgeben.
Gesetzliche Grundlage: § 60 VVG (öffnet einen neuen Tab)Unsere Registrierungen
Versicherungen
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Register-Nr. D-AKRS-J3K2A-68Investmentfonds
Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO.
Register-Nr. D-F-150-BNCE-93Vergütung und Betreuung
Wie wir bezahlt werden.
Was Sie dafür erhalten.
Versicherungen und Investment werden unterschiedlich vergütet. Beide Modelle sind auf eine langfristige Zusammenarbeit ausgerichtet.
Versicherungen
Versicherungsmakler · § 34d GewOCourtage vom Versicherer
In Ihrem Versicherungsbeitrag enthalten.
Eine separate Beratungsrechnung erhalten Sie dafür grundsätzlich nicht, sofern nichts anderes vereinbart wurde.
Passende Empfehlungen.
Persönliche Betreuung.
Bei Fragen, Veränderungen oder einem Schaden bleiben wir an Ihrer Seite – im vereinbarten Betreuungsumfang.
Courtage verständlich erklärt
Vergütung für die Vermittlung
Kommt beispielsweise eine private Kranken-, Berufsunfähigkeits- oder Rentenversicherung zustande, erhalten wir vom Versicherer eine Abschlusscourtage. Diese wird teilweise im Voraus gezahlt. Ob wir sie vollständig behalten, kann davon abhängen, wie lange der Vertrag besteht.
Vergütung während der Betreuung
Bei vielen Sachversicherungen – etwa Hausrat, Wohngebäude und Haftpflicht – zahlt der Versicherer eine laufende Courtage. Je nach Vereinbarung gilt das auch für andere oder bereits bestehende Verträge, die wir in die Betreuung übernehmen. Die Vergütung richtet sich nach dem Vertrag und der Vereinbarung mit dem Versicherer.
Eine gute Entscheidung soll langfristig passen.
Auch wir haben ein wirtschaftliches Interesse daran, dass Sie einen passenden Vertrag langfristig fortführen möchten. Dafür müssen unsere Empfehlungen und unser Service Sie dauerhaft überzeugen.
Stornohaftung: häufig 60 Monate. Endet ein entsprechender Vertrag frühzeitig oder wird er beitragsfrei gestellt, müssen wir unter Umständen einen Teil der Abschlusscourtage zurückzahlen. Sie ist damit bei Auszahlung noch nicht vollständig verdient.
Die genaue Frist und Berechnung hängen vom Produkt und der Vergütungsvereinbarung ab. § 49 VAG sieht für bestimmte Verträge eine Verteilung über die ersten fünf Jahre vor; es bestehen Ausnahmen.
Ihre vertraglichen Kündigungsrechte bleiben bestehen. Die Stornohaftung betrifft unsere Vergütungsabrechnung mit dem Versicherer.
Gesetzliche Grundlage: § 49 VAG (öffnet einen neuen Tab)Investment
Finanzanlagenvermittlung · § 34f GewO0,75 % pro Jahr
inklusive Mehrwertsteuer
Servicevergütung an die S & C Vermögensmanagement GmbH für Ihre laufende Depotbetreuung, berechnet auf Ihren Depotwert.
Zwei Rechenbeispiele
inkl. MwSt.
inkl. MwSt.
Jeweils konstanter Depotwert über ein Jahr; keine Wertentwicklungsprognose. Die Servicevergütung fällt auch bei Verlusten an.
Wir begleiten Ihr Depot langfristig.
Ein höherer Depotwert erhöht unsere laufende Vergütung, ein niedrigerer verringert sie. Auch wirtschaftlich haben wir deshalb ein Interesse an einer langfristig guten Entwicklung Ihres Depots.
Zusätzlich: Fondskosten, mögliche Depotgebühren und gegebenenfalls Modellportfoliokosten.
Unsere Servicevergütung: vorab vereinbart, in Ihrer Abrechnung auf den Cent nachvollziehbar.
Kosten im Detail
Unsere Servicevergütung beträgt 0,75 % pro Jahr inklusive Mehrwertsteuer und geht an die S & C Vermögensmanagement GmbH. Hinzu kommen die Kosten Ihrer gewählten Anlage.
Ein Rechenbeispiel
100.000 € im FFB FondsdepotPlus
Ein Jahr mit konstantem Depotwert, mit Modellportfolio und angenommenen durchschnittlichen Fondskosten von 0,30 % pro Jahr.
| Kostenart | Pro Jahr | Betrag |
|---|---|---|
| S & C Servicevergütung inkl. MwSt. | 0,75 % | 750 € |
| Fondskosten angenommener Durchschnitt | 0,30 % | 300 € |
| Modellportfolio technische Bereitstellung | 0,15 % | 150 € |
| FFB Depotführung 45 € im dargestellten Beispiel | 0,045 % | 45 € |
| Summe der dargestellten laufenden Kosten | 1,245 % | 1.245 € |
Die tatsächlichen Kosten hängen von Fonds, Depotmodell und Depotwert ab. Weitere Kosten, etwa Transaktions- oder erfolgsabhängige Gebühren, können hinzukommen.
- Fondskosten: je nach Auswahl
- Laufende Fondskosten können beispielsweise 0,20 % oder 1,50 % pro Jahr betragen. Das sind Beispielwerte, keine feste Kostenspanne. Für die Rechnung oben verwenden wir einen angenommenen, nach Fondsanteilen gewichteten Durchschnitt von 0,30 %. Die TER umfasst nicht alle möglichen Produktkosten.
- FFB Depotführung: 45 € im Beispiel
- Beim FondsdepotPlus berechnet die FFB jährlich 0,25 % auf den durchschnittlichen Depotwert, mindestens 25 € und höchstens 45 € je begonnenem Kalenderjahr. Bei 100.000 € greift der Höchstbetrag von 45 €.
- Modellportfolio: zusätzlich 0,15 % pro Jahr
- Nur bei Nutzung der FFB-Modellportfoliolösung: Die technische Bereitstellung kostet 0,15 % jährlich auf den durchschnittlichen Depotwert des jeweiligen Quartals, begrenzt auf 150 € pro Quartal.
FFB-Entgelte: Preisverzeichnis 07/2026, inklusive anfallender MwSt.
FFB-Konditionen (öffnet einen neuen Tab)Preis- und Leistungsverzeichnis · PDF (öffnet einen neuen Tab)
Sie sehen genau, was wir erhalten.
Unsere abgerechnete Servicevergütung ist als konkreter Eurobetrag auf den Cent nachvollziehbar. Bei einem Anteilverkauf steht sie in der Fondsabrechnung; bei einer Abbuchung vom FFB-Abwicklungskonto im Kontoauszug. Die Höhe und den Abrechnungsweg besprechen wir vor Ihrer Entscheidung.
Fondsinterne Kosten sind bereits im Fondspreis berücksichtigt. Depot- und Modellportfoliogebühren werden beim FFB FondsdepotPlus grundsätzlich dem Abwicklungskonto belastet. Unsere Servicevergütung wird nach der vereinbarten Abrechnung erhoben.
Ihr Depotwert und die Betreuungsdauer bestimmen unsere laufende Vergütung. Ein geringerer Depotwert – etwa nach einer Auszahlung – senkt auch die darauf berechnete Vergütung. Welche Kosten eine angezeigte Wertentwicklung enthält, hängt von der jeweiligen Auswertung ab.
Mögliche Bestandsprovisionen
Laut unserer Erstinformation können Fondsanbieter zusätzlich laufende Bestandsprovisionen zahlen. Ob diese bei Ihrer Anlage anfallen und wie wir damit umgehen, erläutern wir in Ihren Kosten- und Vergütungsinformationen. Soweit sie bereits in den Fondskosten enthalten sind, werden sie in der Gesamtrechnung nicht ein zweites Mal addiert.
Ihre vollständige, individuelle Kostenaufstellung besprechen wir im Termin – bevor Sie entscheiden.
Wir verdienen an langfristiger Zusammenarbeit.
Deshalb haben wir auch wirtschaftlich ein Interesse daran, Sie dauerhaft gut zu beraten und zuverlässig zu betreuen.
Unsere Ausarbeitung
Viele Angebote.
Was passt zu Ihnen?
Wir vergleichen Versicherungen und Investmentfonds und wählen Lösungen aus, die zu Ihren Zielen und Ihrer Situation passen.
Versicherungen und Investmentfonds
Viele Angebote.
Viele Anbieter. Unterschiedliche Leistungen, Bedingungen und Kosten.
S & C · Unser Marktvergleich
Was zu Ihnen passt.
Ihre Ziele. Ihr Bedarf. Ihr Budget.
Darauf stützen wir unsere Prüfung:
- Vergleichsprogramme
- Bedingungen und Produktunterlagen
- Ratings
- Eigene Erfahrung
- Fachlicher Austausch
Unsere Empfehlungen
Für Sie ausgearbeitet.
Auf Ihre Situation abgestimmt und verständlich erklärt.
Bei Versicherungen mit Gesundheitsfragen
Gesundheitsprüfung?
Erst die Möglichkeiten klären.
Mit einer anonymen Risikovoranfrage (RVA) klären wir bei Bedarf vor einem Antrag, zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz möglich ist.
Zum Beispiel bei privater Kranken- und Krankenzusatzversicherung, Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung.
Risikovoranfrage erklärt
Bei Versicherungen mit Gesundheitsprüfung kann dieselbe Ausgangslage zu unterschiedlichen Rückmeldungen führen.
Ein Gesundheitsprofil
Dieselben Angaben für alle angefragten Versicherer.
- Versicherer AAblehnung
Keine Annahme des angefragten Risikos.
- Versicherer B+ 30 %
Risikozuschlag
- Versicherer C+ 10 %
Risikozuschlag
Fiktives Beispiel. Leistungen, Grundbeiträge und weitere Bedingungen müssen ebenfalls verglichen werden.
Was Zuschläge finanziell bedeuten
Ein Unterschied, der sich summiert.
Fiktives Rechenbeispiel: Bei beiden Angeboten werden 500 € Monatsbeitrag als Basis für den Risikozuschlag angenommen.
- 30 % Risikozuschlag
- 150 €zusätzlich pro Monat
- 10 % Risikozuschlag
- 50 €zusätzlich pro Monat
Bei unveränderter Beitragsbasis und unveränderten Zuschlägen über 20 Jahre; ohne Arbeitgeberzuschüsse oder Steuereffekte. Kein konkretes Angebot und keine garantierte Ersparnis.
Deshalb prüfen wir die Annahmebedingungen vor dem Antrag. Entscheidend bleiben der gesamte Beitrag und die passenden Leistungen.
Diese Vorarbeit übernehmen wir.
-
Angaben aufbereiten
Wir klären Gesundheitsfragen und bereiten die erforderlichen Unterlagen gemeinsam mit Ihnen auf.
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Anonym anfragen
Wir übermitteln die Angaben für die Voranfrage ohne Namen, Anschrift oder andere identifizierende Angaben. Auch beigefügte Unterlagen werden entsprechend aufbereitet.
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Rückmeldungen einordnen
Wir vergleichen Annahmemöglichkeiten, Zuschläge, Ausschlüsse und Leistungen verschiedener Versicherer und besprechen die passenden Optionen mit Ihnen.
Ihre Daten schützen.
Bei einer tatsächlich anonymen Voranfrage sind die übermittelten Angaben keiner bestimmten Person zuzuordnen. Daraus entsteht kein personenbezogener Eintrag im Hinweis- und Informationssystem der Versicherer (HIS). Die private Krankenversicherung ist vom HIS ausgenommen.
Informationen zum HIS · GDV (öffnet einen neuen Tab)So prüfen wir Ihre Möglichkeiten, bevor Sie einen Antrag stellen. Die Voranfrage ist unverbindlich, bietet noch keinen Versicherungsschutz und garantiert keine spätere Annahme.
S & C kennenlernen · Die vier Teile im Überblick
S & C kennenlernen.
Vier Teile, ein Gesamtbild.
Lernen Sie unsere Geschichte, unseren Anspruch, unsere Beratung und das S & C Finanzcockpit kennen. Wählen Sie den Teil, der Sie interessiert.