Investment verstehen · Teil 4 von 4
Ihre Geldanlage.Persönlich begleitet.
Mit der Auswahl Ihres Weltportfolios beginnt die laufende Betreuung. Wir bleiben an Ihrer Seite – bei Fragen, Veränderungen und der weiteren Planung.
Persönlich erreichbar. Digital übersichtlich. Transparent vergütet.
Betreuung kennenlernenmit persönlicher Betreuung
01 · Strategie & Anpassung
Wann wir Ihre Strategie anpassen.
Und wann wir daran festhalten.
Ihre Situation bestimmt die Strategie. Verändert sich Ihr Plan, prüfen wir neu. Marktbewegungen allein sind dagegen kein Grund für einen Wechsel.
Was bestimmt Ihre Strategie?
Ziel
Wofür legen Sie Ihr Geld an?
Zeit
Wann brauchen Sie das Kapital?
Liquidität
Welcher Teil muss verfügbar bleiben?
Risiko
Welche Schwankungen können und wollen Sie tragen?
- Weltportfolio 30 Stabilität30 % Aktien
- Weltportfolio 50 Balance50 % Aktien
- Weltportfolio 70 Dynamik70 % Aktien
- Weltportfolio 100 Advanced100 % Aktien
Die Zahl zeigt, wie viel Prozent in Aktien angelegt sind.
Was verändert sich?
Was kann sich verändert haben?
Was bedeutet die Veränderung für Ihre Strategie?
Wir besprechen Ihre neue Situation und prüfen, ob die bisherige Aufteilung noch passt.
Beispiel · Geldbedarf
Ein Immobilienkauf steht an. Wir prüfen den Geldbedarf und die Strategie für das verbleibende Kapital.
Beispiel · Ziele & Finanzen
Eine Erbschaft verändert Ihr Vermögen. Wir prüfen, ob Ziele und bisherige Aufteilung noch zusammenpassen.
Beispiel · Zeitpunkt der Nutzung
Ihr Depot soll bald die Rente ergänzen. Wir planen die Auszahlungen und die Ausrichtung des übrigen Kapitals.
Beispiel · Risikoprofil
Einkommen oder Risikobereitschaft ändern sich. Wir prüfen, welche Schwankungen Sie tragen können und wollen.
Ja, sie passt.
Strategie bleibt.
Ihr bisheriges Weltportfolio passt weiterhin.
oder
Eine andere Ausrichtung kann besser passen.
Anderes Weltportfolio prüfen.
- Weltportfolio 30 Stabilität30 % Aktien
- Weltportfolio 50 Balance50 % Aktien
- Weltportfolio 70 Dynamik70 % Aktien
- Weltportfolio 100 Advanced100 % Aktien
Eine höhere oder niedrigere Aktienquote kann passen.
Was bedeuten die Marktbewegungen für Ihre Strategie?
Kurse, Zinsen, Konjunktur oder politische Entwicklungen.
Ziele, Zeitraum, Geldbedarf und Risikoprofil passen noch zu Ihrer Strategie.
Ihr gewähltes Weltportfolio bleibt die Basis.
Das gilt unabhängig vom gewählten Weltportfolio.
- Weltportfolio 30 Stabilität30 % Aktien
- Weltportfolio 50 Balance50 % Aktien
- Weltportfolio 70 Dynamik70 % Aktien
- Weltportfolio 100 Advanced100 % Aktien
Solange die Strategie zu Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil passt.
Wir ordnen die Entwicklungen mit Ihnen ein. Solange Ihre Strategie zu Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil passt, ändern wir sie nicht allein wegen neuer Schlagzeilen.
Vom Vermögensaufbau zum Auszahlplan
Die Grundidee: Vermögen wird zunächst aufgebaut. Nähert sich die Nutzung, prüfen wir die Portfolioausrichtung. Später kann ein Auszahlplan regelmäßig Geld bereitstellen, während das übrige Kapital investiert bleibt.
Vermögen aufbauen
Sie investieren regelmäßig oder einmalig. Das Kapital bleibt langfristig angelegt und kann im Wert steigen oder fallen.
Portfolio für die Nutzung vorbereiten
Wenn Auszahlungen näher rücken, prüfen wir, ob Aktienquote und Verfügbarkeit noch zu Ihrem Bedarf passen.
Beispielhafte Anpassung – kein Automatismus.
Auszahlplan nutzen
Planbare Auszahlungen können Ihr Einkommen ergänzen. Ausgezahlt wird nur der vereinbarte Betrag.
Schematische Darstellung. Eine Anpassung kann ausbleiben, direkt erfolgen oder andere Schritte umfassen. Entnahmen können das Kapital aufbrauchen; ein Auszahlplan ist keine garantierte Rente.
Warum wir nicht auf jede Marktbewegung reagieren
Die direkte Antwort: Marktschwankungen allein sind kein automatischer Grund, die Portfolioaufteilung zu verändern.
Eine langfristige Portfolioaufteilung ist für unterschiedliche Marktphasen gedacht.
Wir reagieren deshalb nicht automatisch auf jede Schlagzeile oder kurzfristige Kursbewegung.
Breit streuen
Nicht auf den nächsten Gewinner wetten.Streuung verteilt einzelne Abhängigkeiten. Sie verhindert keine Verluste, macht den Erfolg aber weniger von einer einzelnen Anlage abhängig.
Quelle [1]Informationen wirken schnell
Schlagzeilen können bereits im Kurs stecken.Wer erst nach einer sichtbaren Nachricht handelt, reagiert möglicherweise auf eine Entwicklung, die der Markt schon verarbeitet hat.
Quelle [2]Wechsel haben Folgen
Umschichten ist ebenfalls eine Anlageentscheidung.Häufige Wechsel können Kosten, steuerliche Folgen und ungünstige Ein- oder Ausstiegszeitpunkte verursachen.
Quelle [3]Ändern sich Ihre Ziele, Ihr Geldbedarf oder Ihr Risikoprofil – oder verändert sich ein Fonds wesentlich –, prüfen wir die Aufteilung neu. Rebalancing führt verschobene Gewichte zurück, ohne die Strategie neu zu wählen.
02 · Service im Alltag
Sie melden sich.
Wir kümmern uns darum.
Lieber persönlich oder per Video? Termin abstimmen
Geld auszahlen lassen – so einfach geht’s.
Auszahlung abstimmen
Sie sagen uns, welchen Betrag Sie auszahlen möchten.
Auftrag digital prüfen und freigeben
Wir bereiten den Auftrag vor. Sie prüfen und bestätigen ihn in der S & C App, sofern Ihr Auftrag darüber freigegeben werden kann.
Auszahlung erhalten
Die FFB wickelt den Auftrag ab und überweist den Betrag auf das hinterlegte Referenzkonto.
Je nach Anlage und Bankabwicklung kann die Auszahlung einige Bankarbeitstage dauern; Halte- oder Rückgabefristen können sie verlängern. Ist für Ihr Depot eine andere oder zusätzliche Freigabe erforderlich, stimmen wir diese mit Ihnen ab.
Was passiert, wenn sich bei mir etwas verändert?
Sie melden sich.
Zum Beispiel vor einer größeren Ausgabe oder wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert.
Wir besprechen die Veränderung.
Was bedeutet sie für Ihre Ziele und Ihr Vermögen?
Wir prüfen Ihre Strategie.
Passt sie weiterhin, bleibt sie bestehen.
Bei Bedarf passen wir gemeinsam an.
Wir erläutern die Empfehlung und begleiten die Umsetzung nach Ihrer Freigabe.
03 · Ihr Überblick
Ihr Depot.
Auch digital im Blick.
Depotwert, Gewinn und Verlust werden mit den verfügbaren Kurs- und Bestandsdaten aktualisiert. Ihre Entwicklung und Unterlagen sehen Sie im S & C Finanzcockpit – in der App oder im Browser.
Wir richten den Zugang mit Ihnen ein.
Mehr zum FinanzcockpitS & C Finanzcockpit
Ihr Investmentdepot
Schematisches Beispiel · keine Live-DatenFiktives Beispiel: 100.000 € Ausgangswert, ohne Ein- oder Auszahlungen. Keine Wertentwicklungsprognose.
Steuern & FreistellungsauftragPauschbetrag, Freistellung und Steuerunterlagen
Für private Kapitalanlagen bei unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland. Für Firmendepots gelten andere Regeln.
Der Pauschbetrag gilt für Erträge – nicht für Auszahlungen.
Kapitalerträge können steuerpflichtig sein. Der Sparer-Pauschbetrag lässt einen Teil davon bei der steuerlichen Berechnung unberücksichtigt.
Die Beträge gelten insgesamt über alle Banken hinweg – nicht pro Depot oder Verkauf.
Freistellungsauftrag bei der FFB hinterlegen.
Damit die Bank den verfügbaren Pauschbetrag direkt berücksichtigt, braucht sie einen entsprechenden Freistellungsauftrag. Bereits bei anderen Banken vergebene Beträge zählen mit. Wir unterstützen Sie beim Hinterlegen oder Anpassen.
Sie haben Fondsanteile für 10.000 € gekauft und verkaufen sie später für 11.000 €.
Voraussetzung: Ihr Pauschbetrag ist noch vollständig verfügbar und bei der FFB ist ein Freistellungsauftrag über 1.000 € hinterlegt.
Kein Steuerabzug im Beispiel.Die FFB behält auf diesen Gewinn keine Kapitalertragsteuer ein.
Vereinfacht, ohne Kosten. Teilfreistellungen bei Fonds, Verlustverrechnung und weitere steuerliche Besonderheiten können die Berechnung verändern.
Steuerunterlagen bleiben verfügbar.
Die FFB stellt Steuerbescheinigungen und Abrechnungen bereit. Verfügbare Unterlagen finden Sie auch im Finanzcockpit.
Stand: 06.10.2026. Allgemeine Information, keine individuelle Steuerberatung.
04 · Unsere Zusammenarbeit
Wer macht was?
Und wofür bezahlen Sie?
Sie · S & C · FFB
Ihr Depot bei der FFB.
Ihre Beratung bei S & C.
Ihr Depot
bei der FFB
Ihre Fonds- und ETF-Anteile
Auf Ihren Namen geführtSie entscheiden.
Sie legen Ihre Ziele fest. Wir erläutern die Empfehlung, Risiken und Kosten. Sie entscheiden, was umgesetzt wird.
- Depot auf Ihren Namen
- Nach persönlicher Beratung entscheiden
- Erforderliche Aufträge selbst freigeben
01 · SieSie entscheiden.Sie legen Ihre Ziele fest und geben Aufträge frei.Details ansehenDetails schließen
Sie entscheiden.
Sie legen Ihre Ziele fest. Wir erläutern die Empfehlung, Risiken und Kosten. Sie entscheiden, was umgesetzt wird.
- Depot auf Ihren Namen
- Nach persönlicher Beratung entscheiden
- Erforderliche Aufträge selbst freigeben
02 · S & CWir beraten und begleiten.Wir prüfen Ihre Strategie und bereiten Änderungen vor.Details ansehenDetails schließen
Wir beraten und begleiten.
Wir prüfen Ihre Strategie, besprechen Veränderungen und bereiten die mit Ihnen abgestimmten Aufträge vor.
- Persönliche Strategie gemeinsam prüfen
- Änderungen und Auszahlungen vorbereiten
- Mit Ihnen und der Depotbank abstimmen
03 · FFBDie FFB führt Ihr Depot.Depotführung, Aufträge und Abrechnungen.Details ansehenDetails schließen
Die FFB führt Ihr Depot.
Die FIL Fondsbank GmbH führt Ihre Fonds- und ETF-Anteile im Kundendepot. Die Bank wickelt Ihre Aufträge ab und erstellt die Abrechnungen.
- Depotführung auf Ihren Namen
- Käufe, Verkäufe und Auszahlungen abwickeln
- Abrechnungen und Steuerunterlagen erstellen
Ihr Depotvertrag besteht direkt mit der FFB.
Wie ist Ihre Anlage im Hintergrund organisiert?
In Ihrem Depot halten Sie Anteile an Fonds und ETFs. Die einzelnen Anlagen dahinter – etwa Aktien und Anleihen – gehören zur Ebene des jeweiligen Fonds.
01 · Ihr Kundendepot
Ihr Depot bei der FFB
Die Bank führt Ihre Bestände und wickelt Ihre Aufträge ab.
Zum Beispiel:Anteile an einem ETFAnteile an einem aktiv gemanagten FondsJeder Anteil beteiligt Sie am jeweiligen Fonds.
Ein Blick in das Anlageprodukt02 · Innerhalb des Fonds
Der Fonds bündelt das Kapital vieler Anleger.
Ein ETF ist ebenfalls ein Investmentfonds. Je nach Fondsstrategie wird das Kapital unterschiedlich angelegt.
Fondsvermögen
Die Anlagen innerhalb des Fonds – zum Beispiel:
- AktienAnteile an Unternehmen
- Anleihenz. B. von Staaten oder Unternehmen
- Liquide MittelGuthaben innerhalb des Fonds
Verwaltet die Anlagen Verwaltungsgesellschaft
Sie setzt die Anlagestrategie des Fonds um. Ein Indexfonds bildet einen Index nach. Bei einem aktiv gemanagten Fonds wählt das Fondsmanagement Anlagen nach den festgelegten Regeln aus.
Verwahrt und kontrolliert Verwahrstelle des Fonds
Sie übernimmt die Verwahrung und gesetzlich vorgesehene Kontrollen, etwa zur Berechnung der Anteilwerte. Welche Aufgaben genau dazugehören, hängt von Fondsart und geltendem Recht ab.
Vereinfachte Aufgabenübersicht, kein Geldfluss. Verwahrung kann über Unterverwahrer erfolgen. Bei nicht verwahrfähigen Anlagen gelten andere Prüf- und Aufzeichnungspflichten. Maßgeblich sind die jeweiligen Fondsunterlagen. Die FFB führt Ihr Kundendepot. Die Verwahrstelle arbeitet auf Fondsebene. Das sind verschiedene Aufgaben – nicht automatisch dasselbe Institut.
Was bedeutet Sondervermögen?
Bei einem deutschen Sondervermögen werden die Anlagen des Fonds getrennt vom eigenen Vermögen der Kapitalverwaltungsgesellschaft gehalten. Für andere Fonds-Rechtsformen und Länder gelten die jeweiligen Schutzregeln.
Keine Wertgarantie: Die Trennung schützt nicht vor Kursverlusten. Bankguthaben auf einem Abwicklungskonto sind kein Fonds-Sondervermögen; dafür gelten eigene Regeln zur Einlagensicherung.
Ihr Depot bei der FFB
Ihre Fonds- und ETF-Anteile – auf Ihren Namen geführt.
Ihr Anlagekapital fließt nicht auf ein S & C Konto. Beratung und Depotführung sind getrennte Aufgaben.
Welche Einsichts- und Auftragsrechte bestehen, richtet sich nach Ihren Vollmachten, der Betreuungsvereinbarung und dem jeweiligen Bankverfahren.
Betreuung und Vergütung
Laufend betreut.
Transparent vergütet.
S & C Servicevergütung
0,75 %pro Jahr
inklusive Mehrwertsteuer
Für die laufende Betreuung Ihres Depots.
Zwei Jahresbeispiele
Unsere Vergütung richtet sich nach Ihrem Depotwert.
- Ihr Depotwert
- 100.000 €
- Betreuungssatz
- 0,75 %
- Vergütung pro Jahr
- 750 €
- Ihr Depotwert
- 200.000 €
- Betreuungssatz
- 0,75 %
- Vergütung pro Jahr
- 1.500 €
Der Satz bleibt gleich. Steigt Ihr Depotwert, steigt die Vergütung in Euro; sinkt er, fällt sie niedriger aus.
Die Vergütung fällt auch bei Verlusten an.
Zusätzlich: Fondskosten, Depotgebühren und gegebenenfalls Kosten der Modellportfoliolösung.
Ihre laufende Betreuung
- Persönlich erreichbar
- Strategie gemeinsam prüfen
- Veränderungen & Auszahlungen
- Depot digital im Blick
- Zwei Depotberichte pro Jahr
Noch eine Frage?
Gut zu wissen.
Kann ich den Sparplan ändern oder eine Pause einlegen?
Sie können Ihre Sparrate ändern, pausieren oder beenden und später wieder aufnehmen. Geben Sie uns dazu einfach Bescheid – wir bereiten die Änderung für Sie vor.
Ist das eine Vermögensverwaltung?
Nein. Wir beraten und begleiten Sie als Finanzanlagenvermittler. Änderungen werden mit Ihnen abgestimmt und erst nach Ihrer Freigabe umgesetzt. Wir entscheiden nicht eigenständig über Ihre Geldanlage.
Was passiert, wenn ich die Betreuung beenden möchte?
Sie können die Betreuung nach den vereinbarten Regelungen beenden. Die Betreuung durch S & C und Ihr Depotvertrag bei der FFB sind getrennte Leistungen. Mit dem Ende der Betreuung werden Ihre Anlagen nicht automatisch verkauft.
Quellen, Rechenbeispiel und Hinweise
Stand: 06.10.2026. Diese Seite beschreibt die S & C Depotbetreuung. Den konkreten Leistungsumfang und die Vergütung vereinbaren wir mit Ihnen.
Die Portfoliofälle und Depotzahlen dienen als Beispiele. Sie ersetzen keine persönliche Empfehlung, Geeignetheitsprüfung oder individuelle Kosteninformation. Maßgeblich bleiben Ihre Vereinbarungen sowie die Bank- und Fondsunterlagen.
Einordnung der Strategie-Grafiken
Die Portfolioschienen und Hervorhebungen dienen der Erklärung. Auch ein grüner Akzent kennzeichnet nur eine mögliche Alternative zur Prüfung, keine festgestellte Eignung oder Empfehlung. Sie ändern weder ein Depot noch einen Auftrag.
Eine Anpassung ist nach persönlicher Prüfung in beide Richtungen möglich, auch ohne Zwischenstufen. Ebenso kann die bisherige Strategie beibehalten werden. Ein Wechsel kann die gesamte Strategie oder – je nach Bedarf und vereinbarter Umsetzung – einen Kapitalteil betreffen.
Alle Weltportfolios können an Wert verlieren. Risiken, Kosten und mögliche steuerliche Folgen einer Änderung besprechen wir vor Ihrer Freigabe. Rebalancing und notwendige Produktänderungen sind von einem Wechsel der persönlichen Strategie zu unterscheiden.
Bewertung im Finanzcockpit
Die Depotbewertung beruht auf den jeweils verfügbaren Kurs- und Bestandsdaten. Aktualisierungs- und Bewertungszeitpunkte können je nach Anlage und Datenlieferung voneinander abweichen. Die Beispielwerte auf dieser Seite werden nicht aus einem Kundendepot abgerufen.
Depotbank und Abwicklung
FFB: Unternehmen (öffnet einen neuen Tab)FFB FondsdepotPlus (öffnet einen neuen Tab)FFB: Orderabwicklung (öffnet einen neuen Tab)FFB: Aufträge und Freigabe (öffnet einen neuen Tab)FFB: Auszahlplan (öffnet einen neuen Tab)FFB: Depotübersicht und Anteilspreise (öffnet einen neuen Tab)FondsKonzept: FinanceCloud (öffnet einen neuen Tab)Kosten und Fondsvermögen
FFB-Konditionen (öffnet einen neuen Tab)FFB-Preisverzeichnis · PDF (öffnet einen neuen Tab)§ 92 KAGB: Sondervermögen (öffnet einen neuen Tab)§ 72 KAGB: Verwahrung (öffnet einen neuen Tab)§ 100 KAGB: Abwicklung (öffnet einen neuen Tab)§ 76 KAGB: Kontrollaufgaben (öffnet einen neuen Tab)Steuern und Freistellungsauftrag
§ 20 EStG: Sparer-Pauschbetrag (öffnet einen neuen Tab)§ 44a EStG: Freistellungsauftrag (öffnet einen neuen Tab)FFB: Freistellungsauftrag (öffnet einen neuen Tab)Strategie und Fondsaufbau
SEC: Anlagestruktur, Streuung & Rebalancing (öffnet einen neuen Tab)Chicago Booth: Fama & Thaler zur Markteffizienz (öffnet einen neuen Tab)Barber & Odean: Handel und Anlageergebnis (öffnet einen neuen Tab)SEC: ETF-Aufbau und Fondsanlagen (öffnet einen neuen Tab)§ 17 KAGB: Fondsverwaltung (öffnet einen neuen Tab)Die jeweiligen Beispielannahmen stehen bei den Darstellungen. Für Ihre Anlage gelten die individuellen Vereinbarungen sowie die aktuellen Bank- und Fondsunterlagen.
So begleiten wir Ihre Geldanlage
Sie entscheiden.
S & C begleitet.
Die FFB führt Ihr Depot.
Wir besprechen Ihre Geldanlage und die laufende Betreuung – passend zu Ihren Zielen.