Gewerbliche Mietkaution für ein neues Café: 13.000 € Sicherheit ohne gebundene Barkaution
Ein neues Café steht kurz vor dem Start. Die Gewerbefläche ist angemietet, Umbau und Einrichtung laufen – und gleichzeitig müssen 13.000 € Mietkaution gestellt werden. Gerade in dieser Phase kann jeder Euro Liquidität wichtig sein. Dieser Praxisfall zeigt, wie die Sicherheit über eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft dargestellt werden konnte, welche Rolle der Mietvertrag dabei spielt und warum eine solche Lösung immer auch eine Bonitätsprüfung voraussetzt.
Dieser Artikel basiert auf einem tatsächlich von S & C bearbeiteten und anonymisierten Fall. Namen, Unternehmen, Versicherer, Orte und weitere identifizierende Angaben wurden bewusst nicht veröffentlicht.
Die Kaution kommt genau dann, wenn ein neues Unternehmen sein Geld selbst braucht.
Bei diesem anonymisierten Praxisfall ging es um ein neu gegründetes Unternehmen aus der Gastronomie. Für den Betrieb wurde eine Gewerbefläche langfristig angemietet.
Noch bevor sich der normale Geschäftsbetrieb eingespielt hat, entstehen bei einer solchen Gründung viele Ausgaben gleichzeitig: Umbau, Einrichtung, Technik, Warenbestand, erste laufende Kosten und eine ausreichende Liquiditätsreserve.
Zusätzlich war im konkreten Mietverhältnis eine Mietkaution von 13.000 € zu stellen. Genau hier stellte sich die wirtschaftlich entscheidende Frage: Muss diese Summe tatsächlich als eigenes Geld gebunden werden – oder lässt sich die Sicherheit gegenüber dem Vermieter auf eine andere Weise darstellen?
Eine Mietkautionsbürgschaft beginnt nicht beim Preisvergleich – sondern beim Mietvertrag.
Bevor eine Bürgschaft sinnvoll geprüft werden kann, muss klar sein, welches Mietverhältnis überhaupt abgesichert werden soll. Der Gewerbemietvertrag ist deshalb nicht bloß eine Unterlage, die nachträglich hochgeladen wird. Er bildet die Grundlage der Sicherheitsanforderung.
Im konkreten Antrag wurden deshalb Vermieter, Gewerbeobjekt, Mietbeginn, monatlicher Mietzins und die gewünschte Kautionshöhe getrennt erfasst. Erst wenn diese Daten sauber zusammenpassen, lässt sich die Bürgschaft dem richtigen Vertragsverhältnis zuordnen.
Die Bürgschaft muss dem richtigen Mietverhältnis und Begünstigten zugeordnet werden.
Unternehmensanschrift und gemietetes Gewerbeobjekt müssen nicht identisch sein.
Ausgangspunkt ist die im konkreten Mietverhältnis vereinbarte Sicherheitsleistung.
Mietbeginn und gewünschter Bürgschaftsbeginn müssen sauber aufeinander abgestimmt werden.
Auch der vereinbarte Mietzins gehört zu den relevanten Informationen für die Prüfung.
Antrag, Mietvertrag, Gewerbeobjekt und Unternehmensdaten müssen korrekt zusammengeführt werden.
Diese bekannte gesetzliche Begrenzung gehört zum Wohnraummietrecht. Bei Geschäftsräumen gibt es keine entsprechende gesetzliche Obergrenze von drei Monatsmieten. Die Höhe und Ausgestaltung der Mietsicherheit ist deshalb wesentlich stärker eine Frage des konkreten Gewerbemietvertrages.
Das bedeutet allerdings nicht, dass jede Vertragsgestaltung automatisch unproblematisch ist. Bei rechtlichen Zweifeln sollte der konkrete Gewerbemietvertrag gesondert geprüft werden.
Die Sicherheitsanforderung bleibt – aber die Form kann sich ändern.
13.000 € selbst hinterlegen
Das Unternehmen stellt die vereinbarte Mietkaution aus eigenen Mitteln. Der Vermieter erhält die verlangte Sicherheit, gleichzeitig steht der hinterlegte Betrag dem Unternehmen während der Bindung nicht für den laufenden Geschäftsbetrieb zur Verfügung.
Mietkautionsbürgschaft nutzen
Ein Bürgschaftsgeber stellt gegenüber dem Vermieter die vereinbarte Sicherheit. Das Unternehmen zahlt dafür einen laufenden Beitrag und muss die vollständige Kautionssumme zunächst nicht als Barkaution hinterlegen.
Dabei ist eine Sache besonders wichtig: 871 € kaufen keine 13.000 €. Das Unternehmen erhält nicht einfach 13.000 € ausgezahlt. Der wirtschaftliche Nutzen liegt vielmehr darin, die vereinbarte Sicherheit gegenüber dem Vermieter über eine Bürgschaft darstellen zu können.
Vermieter, Unternehmen und Bürgschaftsgeber haben unterschiedliche Interessen.
Der Vermieter
Er möchte die im Gewerbemietvertrag vereinbarte Sicherheit für mögliche Verpflichtungen aus dem Mietverhältnis.
Interesse: verlässliche MietsicherheitDas neue Café
Es benötigt die Gewerbefläche, muss die vereinbarte Sicherheit stellen und möchte gleichzeitig möglichst viel Liquidität für den eigenen Betrieb behalten.
Interesse: Sicherheit stellen, Liquidität erhaltenDer Kautionsversicherer
Er prüft Unternehmen und Vertragskonstellation und kann anschließend eine Bürgschaft gegenüber dem Vermieter stellen.
Interesse: Risiko prüfen und bepreisenEin frisch gegründetes Café wird anders geprüft als ein etabliertes Unternehmen mit mehreren Jahresabschlüssen.
Eine Mietkautionsversicherung ist keine automatische Zusage gegen Zahlung eines Beitrags. Der Bürgschaftsgeber übernimmt ein wirtschaftliches Risiko und prüft deshalb nicht nur die gewünschte Kautionssumme.
Auch Branche, Rechtsform, Unternehmensalter, verfügbare wirtschaftliche Informationen und die konkrete Gestaltung des Mietverhältnisses können die Ausgangslage verändern. Genau deshalb kann derselbe Kautionsbetrag bei zwei Unternehmen zu unterschiedlichen Ergebnissen führen.
Bei einer Neugründung fehlt naturgemäß die langjährige wirtschaftliche Historie eines etablierten Betriebs.
Das tatsächliche Geschäftsmodell gehört zu den relevanten Unternehmensangaben der Prüfung.
Im konkreten Antrag war die Annahme ausdrücklich von einer positiven Bonitätsprüfung abhängig.
Kautionshöhe, Gewerbeobjekt, Vermieter und Vertragsdaten müssen zur beantragten Bürgschaft passen.
Deshalb lässt sich aus diesem Praxisfall auch kein allgemeiner Preis oder allgemeiner Annahmeanspruch ableiten. Ein anderes Unternehmen kann bei gleicher Kautionshöhe andere Konditionen erhalten oder zusätzliche Unterlagen beziehungsweise Sicherheiten benötigen.
Eine gute Bürgschaftsanfrage beginnt mit sauber zusammengeführten Daten.
Im konkreten Antragsprozess wurden nicht nur wenige Basisinformationen abgefragt. Entscheidend war, das Unternehmen, den Vermieter, das Gewerbeobjekt und den Mietvertrag eindeutig miteinander zu verbinden.
- Angaben zum Unternehmen und zur tatsächlichen Geschäftstätigkeit
- Angaben zum Vermieter
- eindeutige Daten zum Gewerbeobjekt
- Mietbeginn, Mietzins und vereinbarte Mietkaution
- Kopie des Gewerbemietvertrages
- Gewerbeanmeldung beziehungsweise Gewerbeschein
Je nach Unternehmen und Produkt können darüber hinaus weitere wirtschaftliche Unterlagen relevant werden, beispielsweise eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung oder ein Jahresabschluss.
Vom Gewerbemietvertrag zur tatsächlich ausgestellten Bürgschaft.
Zunächst wurde geklärt, welche Sicherheit aus dem konkreten Gewerbemietverhältnis erforderlich war.
Unternehmen, Gewerbeobjekt, Vermieter und Kautionshöhe mussten eindeutig zusammengeführt werden.
Mietvertrag, Gewerbeanmeldung und die erforderlichen Unternehmensangaben bildeten die Basis der Prüfung.
Der Bürgschaftsgeber prüfte, ob das Risiko für die gewünschte Kautionssumme übernommen werden konnte.
Anschließend wurde eine Bürgschaft über 13.000 € zugunsten des Vermieters dokumentiert.
Das konkrete Ergebnis
Im finalen Versicherungsschein wurde eine Bürgschaftssumme von 13.000 € ausgewiesen. Der Jahresbeitrag betrug 871 €.
Im zugrunde liegenden Antrag war für die gewählte Konstellation außerdem angegeben, dass keine zusätzliche Sicherheit erforderlich war. Dieser Punkt bezieht sich ausschließlich auf diesen konkreten Fall und ist keine allgemeine Annahmeregel.
Eine hohe Sicherheitsleistung sollte frühzeitig in die Finanzplanung einer Gründung einbezogen werden.
Erst wenn die tatsächliche Sicherheitsanforderung klar ist, lässt sich eine passende Bürgschaft sinnvoll prüfen.
Ein laufender Beitrag allein führt nicht automatisch zu einer Bürgschaftszusage.
Unternehmen, Objekt, Vermieter und Vertragsdaten müssen im Antrag eindeutig zusammenpassen.
Gewerbliche Mietkaution einfach erklärt.
Die wichtigsten Fragen zu Barkaution, Gewerbemietvertrag, Bonitätsprüfung und Mietkautionsbürgschaft.
Was ist eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
Eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft kann die im Gewerbemietvertrag vereinbarte Mietsicherheit gegenüber dem Vermieter darstellen. Statt die vollständige Kautionssumme als Bargeld zu hinterlegen, stellt ein Bürgschaftsgeber eine entsprechende Bürgschaft.
Das Unternehmen zahlt dafür einen laufenden Beitrag. Die zugrunde liegenden Verpflichtungen aus dem Mietvertrag verschwinden dadurch allerdings nicht.
Muss eine Gewerbemietkaution immer bar hinterlegt werden?
Nein, eine Barkaution ist nicht die einzig denkbare Form einer Mietsicherheit. Bei Gewerberäumen können beispielsweise auch Bürgschaftslösungen vereinbart werden.
Entscheidend ist jedoch, welche Form der Sicherheit im konkreten Gewerbemietvertrag vereinbart wurde beziehungsweise welche alternative Sicherheit der Vermieter akzeptiert. Eine Bürgschaft sollte deshalb nicht losgelöst vom Mietvertrag betrachtet werden.
Wie hoch darf eine Mietkaution bei Gewerberäumen sein?
Die aus der Wohnraummiete bekannte gesetzliche Begrenzung auf drei Monatsmieten gilt bei Geschäftsräumen nicht in derselben Form. Im Gewerbemietrecht gibt es keine entsprechende gesetzliche Drei-Monats-Obergrenze für die Kaution.
Umso wichtiger ist die konkrete vertragliche Vereinbarung. Im hier dargestellten Praxisfall war eine Sicherheit von 13.000 € vereinbart.
Muss ein Vermieter eine Mietkautionsbürgschaft akzeptieren?
Nicht jede ursprünglich vereinbarte Barkaution kann vom Mieter einseitig durch eine andere Sicherheitsform ersetzt werden. Entscheidend ist die konkrete Vereinbarung im Gewerbemietvertrag beziehungsweise eine entsprechende Abstimmung mit dem Vermieter.
Deshalb sollte vor dem Abschluss einer Bürgschaft geklärt werden, ob die vorgesehene Sicherheitsform für das konkrete Mietverhältnis akzeptiert wird.
Können auch Existenzgründer eine Mietkautionsversicherung erhalten?
Ja, auch bei einer Neugründung kann eine Mietkautionsbürgschaft grundsätzlich geprüft werden. Allerdings fehlt jungen Unternehmen häufig die mehrjährige wirtschaftliche Historie eines etablierten Betriebs.
Deshalb spielen die vorhandenen Unternehmensdaten, der Gewerbemietvertrag und die Bonitätsprüfung eine besonders wichtige Rolle. Im hier dargestellten Praxisfall konnte für ein neu gegründetes Unternehmen eine Bürgschaft über 13.000 € umgesetzt werden. Daraus lässt sich jedoch keine automatische Annahme für andere Gründer ableiten.
Warum wird bei einer Mietkautionsbürgschaft die Bonität geprüft?
Der Bürgschaftsgeber übernimmt mit der Bürgschaft ein wirtschaftliches Risiko. Deshalb gehört die Kreditwürdigkeit des Unternehmens regelmäßig zu den wesentlichen Prüfpunkten.
Im konkreten Antrag war die Annahme ausdrücklich von einer positiven Bonitätsprüfung abhängig. Ein Angebot ist daher nicht allein davon abhängig, dass ein Unternehmen bereit ist, den Jahresbeitrag zu bezahlen.
Welche Unterlagen werden für eine gewerbliche Mietkaution benötigt?
Im dargestellten Praxisfall waren insbesondere der Gewerbemietvertrag, die Gewerbeanmeldung sowie vollständige Angaben zum Unternehmen, Vermieter, Mietobjekt und zur gewünschten Kautionssumme relevant.
Je nach Unternehmen und gewählter Lösung können zusätzliche wirtschaftliche Unterlagen notwendig werden, etwa eine aktuelle BWA oder ein Jahresabschluss. Welche Unterlagen tatsächlich benötigt werden, hängt deshalb von der jeweiligen Unternehmenssituation ab.
Was kostet eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
Die Kosten hängen unter anderem von der Kautionshöhe, dem Unternehmen, der Bonität und der konkreten Vertragskonstellation ab.
Im dargestellten Praxisfall betrug der Jahresbeitrag für eine Bürgschaftssumme von 13.000 € insgesamt 871 €. Dieser Betrag ist ein konkretes Einzelergebnis und kein allgemeiner Marktpreis.
Was passiert, wenn der Bürgschaftsgeber aus der Bürgschaft in Anspruch genommen wird?
Eine Mietkautionsbürgschaft ist nicht mit einer klassischen Sachversicherung gleichzusetzen, bei der ein versicherter Schaden einfach dauerhaft vom Versicherer übernommen wird. Die Bürgschaft sichert vielmehr bestimmte Verpflichtungen gegenüber dem Vermieter ab.
Wird der Bürgschaftsgeber aus einer berechtigten Bürgschaft in Anspruch genommen, kann daraus grundsätzlich ein Rückgriffsanspruch gegenüber dem Unternehmen entstehen. Die Bürgschaft beseitigt die eigenen Verpflichtungen des Mieters daher nicht.
Sie möchten eine hohe Gewerbemietkaution nicht vollständig als Barkaution binden?
Schildern Sie uns kurz Ihre Ausgangslage. Wir können zunächst prüfen, welche Sicherheit aus Ihrem Gewerbemietvertrag benötigt wird und ob eine Mietkautionsbürgschaft grundsätzlich infrage kommen kann.
Unverbindliche Anfrage zur Mietkaution
Ein paar Angaben reichen für eine erste Einordnung.
Hinweis zum Praxisfall: Dieser Artikel basiert auf einem tatsächlich von S & C bearbeiteten Sachverhalt. Personen-, Unternehmens-, Versicherer-, Adress-, Vertrags- und sonstige identifizierende Angaben wurden anonymisiert beziehungsweise nicht veröffentlicht. Die genannten 13.000 € Bürgschaftssumme und 871 € Jahresbeitrag beziehen sich ausschließlich auf den dargestellten Einzelfall. Andere Unternehmen können abweichende Beiträge, Sicherheiten, Unterlagenanforderungen oder Annahmeentscheidungen erhalten. Die Darstellung ersetzt keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung.
